区块链与大数据驱动供应链金融

发布时间:2020-06-04 聚合阅读:区块 供应链 驱动 金融 数据
原标题:区块链与大数据驱动供应链金融疫情影响之下,大量中小企业面临着周转资金紧缺的问题。供应链金融以交易信用代替企业主体信用,可消除银企之间的信息不对称,缓解中...

原标题:区块链与大数据驱动供应链金融

疫情影响之下,大量中小企业面临着周转资金紧缺的问题。供应链金融以交易信用代替企业主体信用,可消除银企之间的信息不对称,缓解中小企业资金链燃眉之急,帮助有序复工复产。

“大数据驱动了供应链金融,而区块链是大数据的底层基础设施。”清华大学金融科技研究院研究员林侃接受采访时表示。“区块链技术的可信可追溯、智能合约等优势,天然适合供应链金融场景。”结合国内外多年科技与金融的复合经验,林侃倡导将区块链等技术嵌入供应链金融各个环节,有效防范金融风险。

打破数据孤岛

林侃在多年的实践与调研工作中总结得出,理想的风控方式是金融机构与核心企业、中小企业充分共享信息,建立多维度的金融风险管控体系。“运用大数据整合数千万家中小企业的交易、订单、库存、结算等数据,做到每一家企业都可以根据其历史交易、现有订单和未来履约能力进行风险定价,并且全流程监控其物流配送、付款履约情况,实现闭环式供应链金融管理,即可有效防控供应链金融风险。”林侃进一步介绍道,“实际上,目前企业之间ERP系统并不互通,并考虑到数据安全与隐私保护问题,导致企业之间、银企之间信息割裂,产生大量数据的中小企业无法成为数据价值的受益者。”

林侃认为,运用区块链数据不可篡改、智能合约等特性,依据不同权限开放不同数据,赋予各个主体对自身数据更为灵活的处置能力,建立合理的数据激励机制,从而调动多方积极性,有效打破数据孤岛。

传导信用至供应链末端

对大量企业进行调研之后,林侃发现,核心企业信用往往只能传递到一级供应商,难以传递到末端的多级供应商。当多级供应商拿着应收账款找银行融资,银行需要核心企业进行确权,而核心企业与多级供应商并没有直接的商业往来,出于风险考虑,核心企业往往不愿意配合确权。使用区块链整合供应链上所有流程数据,每一次拆分转让都无法被篡改,进而确保应收账款流转真实可信。

几年来,林侃接触了上百家金融机构、金融科技公司,总结出一些心得。例如,搭建供应链金融服务平台,使用区块链完整记录基于应收账款的上链、流通、拆分和兑付全过程,核心企业对该笔应收账款进行确权后,形成数字债权凭证,在平台中进行转让,实现对多级供应商的信用穿透。一级乃至多级供应商均可按业务需要选择持有到期、融资卖出或转让来满足自身资金需求。

展望未来,林侃认为,随着供应链金融生态圈逐渐吸纳更多主体,区块链技术将发掘出更多数据“金矿”,驱动金融有效支持更多中小企业。(张媛媛)

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